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一文读懂企业信用评价AAA!

发布时间： 2025-01-14 11:29 更新时间： 2025-01-14 11:29

一、企业信用评价AAA等级证书简介

企业信用等级评级是2019年11月26日，《信用评级业管理暂行办法》由中国人民银行、国家发展和改革委员会、财政部、中国证券监督管理委员会发布。《办法》明确信用评级行业规范发展的政策导向，建立健全统一监管的制度框架。对“信用评级”的概念进行了明确定义：信用评级，是指信用评级机构对影响经济主体或者债务融资工具的信用风险因素进行分析，就其偿债能力和偿债意愿作出综合评价，并通过预先定义的信用等级符号进行表示。指由独立的信用评级机构对影响评级对象的诸多信用风险因素进行分析研究，就其偿还债务的能力及其偿债意愿进行综合评价，并用简单明了的符号表示出来。
在招投标活动中，招标方也大多看重投标方的企业信用等级评级，并以此来作为判断投标方经营管理能力、信用状况、发展前景等的重要因素之一。企业信用等级评级对于投标方来说是非常重要的。

二、企业信用等级评定以及含义

2.1 企业信用等级评定的标准

企业信用等级评定实行百分制。按得分高低，企业信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级：

1．AAA企业

得分为90分(含)以上，且资产负债率、利息偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分，现金流量指标得分不得低于5分，有一项达不到要求，高只能评定为AA级。

2. AA级企业

得分为80分(含)～90分(不含)，且资产负债率、利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于10．8分，现金流量指标得分不得低于3分，有一项达不到要求，高只能评定为A级。

3．A级企业

得分为70(含)～80分(不含)，且资产负债率指标得分不得低于5分，利息偿还率指标得分不得低于8．1分，到期信用偿付率指标得分不得低于9．6分。

4．B级企业

得分为60分(含)～70分(不含)；或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：

(1)属于国家限制发展的行业；

(2)资产负债率得分为5分以下；

(3)利息偿还率得分在8．1分以下；

(4)到期信用偿付率得分在9．6分以下。

5．C级企业

得分为60分(不含)以下；或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：

(1)生产设备、技术和产品属国家明令淘汰；

(2)资不抵债(3)企业已停产半年以上；

(4)存在逃废银行债权的行为

(5)利息偿还率得分在2．7分以下；

(6)到期信用偿付率得分在3．6分以下。

2.2 企业信用等级含义

AAA级：长期偿债能力极强，信用风险损失可能性小，受外部环境影响小。

AA级：长期偿债能力很强，受外部环境影响较小。

A级：长期偿债能力较强，但在外部环境恶化时偿债能力会有所波动。
企业信用评级的等级区别还是非常大的，大家在考察一个企业时，可以看看他的企业信用评级。
企业信用的公示是信用体系建设的重要组成部分，将企业信用状况的影响扩大化，有利于结果的、强化企业信用行为。公众可以从正规渠道获取有关信息，为商业行为中的选择提供参考依据，这不仅有利于企业的信贷融资行为，也将对企业的商务交易行为产生有益的判断。

三、企业信用评价AAA等级认证的优势

随着国家的改革开放和不断发展,市场经济正式进入了信用经济时代。现在企业50%以上的交易是以信用交易的方式来完成的，也正式标志着国家经济交易由现金交易转变为信用教育，一个企业有诚信才能在社会立足、取得人们的信任，一些企业为了追求利益大化，拼命搞所谓的“原始积累”，甚至彰明较著的造假。
为了更好的整顿经济市场的“造假追逐利益”的虚假行为；也为了企业更好的发展，国家要求企业对自己做信用评级。3A信用评级作为市场经济下的发展产物，对各类主体，特别是在市场经济中占主导的企业的履约能力和信用程度,给出综合分析和测评，企业信用建设不仅可以提升企业的度、信任度、影响力，还能带来更多的因为缺乏信任度而忽略掉的合作以及交易机会，大大提高企业在市场上的竞争力。
1、助于企业改善经营
获取信用政策支持。企业信用评级是对企业经营管理制度的全面检验和考核，有利于及时发现企业经营管理中的薄弱环节，为企业改善经营水平提供依据。信用等级高的企业在在zhengfucaigou、招标投标、行政审批、市场准入、资质审核等经济活动中能够获得更多的信用政策，可以降低筹资成本，有助于企业实现大的有效经济利益。
2、凝心聚力招投标信用资质证明
可享有投标加分。市场经济活动中，初步信任是合作的基础。招投标活动中尤为明显，由于招标方无法在短期内对所有投标企业的情况进行全面了解，在许多公开招标活动中，招标方会提出要求投标方提供第三方信用服务机构出具的企业信用等级证书或者信用报告。
投标企业提供企业信用等级证明，可享有投标加分，企业信用评级越高，得分越高，中标几率就越大，AAA信用等级的企业可以直接加3-5分。企业信用等级高的投标企业当然更受信赖，招标方也更倾向于选择这样的企业作为终中标者。
3、企业融资的敲门砖
筹措资金更顺利。很多招投标项目都是长期活动，需要提供长期的服务和支持，而这对投标企业的资金要求就比较高。招标方对投标方的预付款也有一定的要求，如果投标企业中标后，其预付款和流动资金不足以完成投标项目，这时候就需要进行融资。而只有信用评级高的企业，才更受银行青睐，顺利筹措到资金，是争取机构风投、融资担保、银行放贷等提供的信用评级证明。
4、企业实力的代言人
有助于促进商业合作。拥有良好信用评级的企业，意味着企业信用记录好，经营状况佳，盈利能力强，不确定因素对其经营与发展的影响极小。有利于增进企业之间相互信任、相互合作，能吸引有关方面放心地与之合作，从而使业务伙伴越来越多，发展空间越来越广阔。
5、品牌资质提升
提升企业资质树立，获得国家zhengfu的认可，颁发商务部统一编号的牌匾和证书。
6、成交率提升
是企业履约能力、投标信誉、综合实力与竞争力的体现,在市场交易活动中提高成交率。
7、商务合作使用
在企业招商、zhengfu投标、签约合作等出示的信用资质。AAA信用企业资质在招投标中加3-6分。
8、项目支持
银行融资贷款、申报zhengfu项目、国家无偿资助时有一定加分。
9、政策扶持争取
面向zhengfu扶持基金、zhengfu机构监管展示的企业品质证明。
10、zhengfu项目加分
zhengfu项目申报前提条件之一,或在该项目中直接加分。
11、供销采买依据
与交易伙伴赊销、拓展上下游供采时可做为的信用标准。
12、国际贸易征信
在国际合作与贸易时,可出示的企业信用证明。
企业申请办理信用评级很有必要。拥有一份AAA级企业信用等级证书，不仅能够帮助企业改善经营管理制度，获取信用政策的支持，还可以提高中标率，扩展市场，促进商业合作，助力企业持续健康发展。

四、企业信用评价AAA等级认证申请条件

1.企业成立时间超过三个月

2.企业当前状态为在营

3.近一年，未被列为失信被执行人；未出现经营异常；未出现股权冻结；未出现严重违法；资产负债率小于90%

4.连续两年或两年以上资产负债率小于

5.连续两年或两年以上正常营业无亏损

五、企业信用评价AAA等级认证实施流程

1、企业准备好相关材料，咨询第三方信用机构，比如企业营业执照、财务报表等，信用机构受理评估评价申请;

2、签订评估协议;

3、准备评估所需材料;

4、成立信用评估小组

5、尽职调研、信息核实

6、报告撰写、信用预评

7、第三方信用机构对企业确定企业信用等级

8、提交评审委员会审核

9、信用评价结束后由第三方信用机构出具《信用认证通知》。

10、上报主管部门获得备案

11、级别确认，发出公告

12、发放证书、资料归档。

六、企业需提供的资料

一、表格

1、《企业信用等级评价申请报》

2、《企业信用等级评价申报书》

3、与贵公司签订协议书2份。

二、附加资料(提供以下资料复印件须加盖企业公章)

1、经年检的营业执照。

2、本行业相关的经营许可证或强制性认证。

3、近三年内资助公益事业证明材料(如有请提供)。

4、年度财务报告(资产负债表、损益表、现金流量表)复印件。

5、近年来已获的自主知识产权、商标、专利、资质许可、产品证书等各项荣誉的复印件。6、通过的各种认证，以及获得的有关资质等级证书(如质量管理体系认证、环境体系认证等)、社会荣誉 /获奖证书(如供应商、客户、银行、工商、税务)证明复印件。

7、其他相关证明企业信用的文件或材料。

七、企业信用评价AAA等级认证的价值

1.有效的信用“身份证”。企业在签订购销合同、申请资质、争取zhengfucaigou等等都需要有一个有效的信用“身份证”，才能取得对方的信任。
2.可靠的“通行证”。企业要用债券等融资工具筹集资金，必须经过有资格的评估机构评定信用等级，才能发行债券。
3.企业降低筹资成本的重要手段。企业信用等级高低直接与筹资成本大小挂钩的。信用等级高、资信优良的企业发行债券或申请贷款的利率就低，信用等级低、资信状况差的企业发行债券或申请贷款利率就相应要较高些。
4.企业的一项重要无形资产。良好的企业信用，能够吸引有关方面大胆放心与之合作，这为企业的发展开拓了广阔的道路。
5.是改进企业经营管理的一个重要动力。在信用评估中，企业可以看到自身的不足在哪里，从而明确今后努力方向和发展思路，终改进工作，提高管理水平。